Quanzhou Model Innovation Small And Medium Enterprise Financial Services Model

Province de FujianQuanzhouLa municipalité a innové dans le modèle de services financiers aux petites entreprises en guidant l 'interaction entre les banques et les associations professionnelles, les associations professionnelles, les Chambres de commerce, etc., et en établissant une corrélation efficace entre l' offre et la demande de services financiers aux petites entreprises.

Dans le contexte de la crise de confiance dans les finances civiles de certaines régions du pays, la ville de Quanzhou n 'a pas connu de effondrement massif des petites et moyennes entreprises ni de « fuite » des entrepreneurs.Micro - entrepriseLes chaînes financières sont généralement normales et les finances privées sont saines sur le plan écologique.

　　Où est le problème des prêts aux petites entreprises?

L 'enquête menée auprès des journalistes a révélé qu' à l 'heure actuelle, des politiques fiscales avaient été mises en place dans tous les secteurs afin de promouvoir le développement des petites entreprises, mais que la difficulté des prêts aux petites entreprises n' avait pas été sensiblement atténuée.

« l 'asymétrie de l' information entre la demande de crédit des petites entreprises et l 'offre de crédit bancaire est la principale cause de cette asymétrie. »Le Gouverneur de la Banque de Quanzhou, Lin Yang, a déclaré que les petites entreprises étaient une mer bleue pour les banques, mais qu 'en raison de leur grande diversité et de leur grande industrie, les établissements de crédit avaient des domaines professionnels limités qui les empêchaient de se renseigner sur leurs besoins en matière de prêts.

Les banques éprouvent aussi des difficultés à obtenir des prêts pour diverses raisons.Wu Shida, Directeur adjoint du Bureau de régulation de Quanzhou de la Commission de supervision financière de Chine, a déclaré que les banques préféraient les "grands clients", car les grandes entreprises avaient des états financiers plus complets et des procédures plus simples, et les petites entreprises avaient tendance à les distraire en raison d 'irrégularités financières.

Qiu Shangqi, Directeur de la succursale de Quanzhou de la Banque populaire, a déclaré à la presse que les petites entreprises ne possédaient pas beaucoup d 'immobilisations telles que les grandes entreprises, qu' elles possédaient peu d 'hypothèques, qu' elles n 'avaient pas facilement accès au crédit, que le risque de crédit bancaire était élevé et qu' il fallait tenir compte de la nécessité d 'accorder des prêts.

　　Banque et Association: l 'origine de la demande financière

Quanzhou est la ville la plus dynamique de l 'économie de la province du Fujian, pour la treizième année consécutive, le volume total de l' économie est le premier de la province du Fujian.Quanzhou grand nombre d 'entreprises privées, principalement les petites et moyennes entreprises, le nombre total de petites et moyennes entreprises s' élève à plus de 60.000.

Depuis l 'année dernière, la municipalité de Quanzhou s' emploie activement à innover dans le cadre de la facilité de prêts aux petites entreprises et encourage les banques à soutenir les petites entreprises par le biais de la coopération contractuelle avec les associations professionnelles, les associations professionnelles, les Chambres de commerce, etc.

QuanzhouLion de pierreLe marché du tissu est l 'un des plus grands marchés de tissu, plus de 1000 magasins sur le marché par plus de 1000 distributeurs.

"Ces réseaux de distribution de rayonnement dans tout le pays, les ventes sont largement supérieures à 10 millions de dollars."Le Directeur de la Commission de régulation du marché des tissus de lions de pierre a dit aux journalistes que la mise en place de la recherche et le développement, des modèles de tissu, de fils, et ainsi de suite de la recherche et du développement à la production pendant environ un an, l 'argent dépensé.La chaîne financière est tendue par le fait qu 'il n' y a guère d 'actifs fixes et que les états financiers sont incomplets et que, selon le modèle antérieur, aucun crédit n' a été accordé à la Banque.Après la mise en place d 'un cadre de coopération entre la Banque de Quanzhou et l' Association des fabricants de tissu de Shishi, les difficultés de crédit de ces distributeurs ont été résolues.

Hongming, Président de l 'Association des fabricants de tissus de Shishi, a déclaré que l' Association avait des exigences strictes en matière d 'admission, qu' elle connaissait bien les activités des entreprises membres et qu 'elle communiquerait à la Banque de Quanzhou une liste des entreprises qui avaient vraiment besoin d' un prêt avant de leur accorder un prêt sur la base de divers indicateurs.En règle générale, les entreprises affiliées résolvent le problème de l 'hypothèque en recourant à une formule de garantie conjointe de 3 à 5 ménages.{page} u break}

L 'an dernier, nous avons pris la tête d' un syndicat, cinq membres de l 'UPB ont emprunté 5 millions de yuan auprès de banques, et les ventes de fonds de la saison sèche n' ont pas été particulièrement tendues, ce qui était inconcevable auparavant.Après le prêt, le syndicat, les entreprises fédérales vous surveilleront.Pour les banques, le risque est bien maîtrisé. »

Jinjiang Agricultural and Commercial Bank, en coopération avec l 'Association des pêcheries, a créé une association spécialisée dans les services de crédit et les produits de la pêche, avec de bons résultats.Chen Wenwei, Secrétaire général de l 'Association des pêcheurs de shenghai, Jinjiang, a déclaré aux journalistes que la pêche était une industrie à haut risque et que les institutions financières n' étaient pas prêtes par le passé.Grâce au « bateau de crédit », 161 navires de l 'Association ont obtenu plus de 200 millions de dollars de lettres de la Banque d' agriculture de Jinjiang et un navire au maximum peut emprunter 2,5 millions de dollars, ce qui a permis de réduire efficacement les tensions financières.

　　Filiale: services spécialisés aux petites entreprises

La coopération entre le secteur bancaire et les associations professionnelles, les associations professionnelles, les Chambres de commerce, etc., a facilité la percée des prêts aux petites entreprises.Par la suite, le Département de la réglementation bancaire de Quanzhou a encouragé la création d 'une succursale spécialisée avec laquelle les banques peuvent établir des liens de coopération institutionnelle à long terme.

Xu Hong, Vice - Président de Quanzhou, Banque populaire, a déclaré que la Banque encourageait chaque succursale à créer son propre identité, les associations d 'entreprises, les marchés professionnels, etc., de sorte que chaque succursale devienne une filiale caractéristique des petites entreprises.À l 'heure actuelle, la Banque populaire a mis en place une succursale de Jinjiang pour les chaussures de sport, la branche de la sécurité du Sud pour les caractéristiques de l' eau et de chauffage, le lion de Pierre comportement textile et de l 'habillement, de l' eau pour le comportement de la pierre, et ainsi de suite.Les caractéristiques de la branche d 'activité professionnelle, les clients de l' industrie bénéficient de la priorité, l 'évaluation, l' efficacité, et d 'autres politiques.

Les innovations de la facilité de crédit aux petites entreprises de Quanzhou ont donné des résultats tangibles.À la seule succursale de Quanzhou de la Banque populaire, 1 milliard 322 millions de dollars de prêts aux petites entreprises ont été ajoutés au cours de l 'année écoulée, soit 117% de l' ensemble des nouveaux prêts accordés tout au long de l 'année (lorsque d' autres prêts sont restructurés chaque année pour les petites entreprises), et plus de 13 000 nouveaux clients, soit un total de 17 000 ménages.

D 'après les statistiques, la Banque municipale de Quanzhou compte actuellement 105 établissements de services financiers indépendants ou relativement indépendants pour les petites entreprises.À la fin de l 'année dernière, le solde des prêts aux petites entreprises de la ville de Quanzhou s' élevait à 95 milliards 552 millions de yuan, soit une augmentation de 20,1% par rapport à l' année précédente, et celui des prêts aux entreprises individuelles à 32 milliards 345 millions de yuan, soit une augmentation de 22,4%.

La croissance économique de Quanzhou est efficacement garantie par le développement sain des petites entreprises.En 2011, la ville de Quanzhou a produit 427 milliards de yuan, soit une croissance de 13,5%, dont 87,3% de l 'économie privée.

　　Le modèle Quanzhou est très instructif.

Wu Shida estime que la ville de Quanzhou a fait des efforts courageux dans le domaine du financement des petites entreprises en mettant en place des mécanismes novateurs pour garantir un développement vertueux des marchés financiers.La ville de Quanzhou a été classée par le Conseil des affaires d 'État parmi les 10 principales zones de surveillance du financement privé et, l' an dernier, dans le contexte de la contraction de l 'argent et de la situation peu optimiste du commerce extérieur, les autorités locales se sont inquiétées de la fermeture massive des petites et moyennes entreprises et de la « fuite » des entrepreneurs.Au cours du premier semestre de l 'année dernière, la ville de Quanzhou a également connu des « fuites » de chefs d' entreprise à la suite de la rupture de la chaîne financière, dont on a peu entendu parler au second semestre.Tout au long de l 'année, la ville de Quanzhou n' a observé que quatre incidents liés à la « Course » d 'entrepreneurs liés à des banques, et l' environnement financier est relativement sain.

Sur la base de Quanzhou, Fujian Bureau de contrôle financier et de promotion de la petite entreprise de prêt.Les statistiques montrent qu 'à la fin de l' année dernière, le solde des prêts aux petites entreprises dans la province du Fujian s' élevait à 523 931 millions de yuan, soit une augmentation de 126 637 millions de dollars au début de l 'année, et que les prêts aux petites entreprises occupaient la cinquième place dans Le pays.

Wang Qi, Directeur de la Division de la réglementation de Quanzhou du Conseil chinois de supervision bancaire, estime que le secteur bancaire de Quanzhou, en coopération avec les organisations industrielles régionales et les marchés professionnels, a contribué efficacement à résoudre le problème difficile des prêts aux petites entreprises.Ce modèle de financement tire pleinement parti de l 'avantage de l' information de l 'organisation industrielle et permet non seulement d' économiser les coûts de gestion des prêts, mais aussi d 'améliorer la sécurité des fonds de crédit en s' appuyant sur les mécanismes de garantie de l' évaluation de la cote de crédit des entreprises par l 'Organisation.En concluant des accords de coopération stratégique avec des organisations industrielles, les banques ont réalisé une « quantification par lots » du financement des petites entreprises, qui est très opérationnelle et qui peut être utile dans d 'autres pays.