泉州モデル革新中小企業金融サービスモデル

去年以来、福建省泉の州市は中小企業の金融サービスモデルを革新し、銀行業と業界協会、同業公会、商会などの相互協力を導き、小微企業の金融需給を効果的にドッキングさせる。その上、一部の銀行はセットにして特色のある支店を設立し、専門化サービスの小微企業は大きな効果を収めている。

中国のいくつかの地方民間金融が信頼の危機を迎えた背景に、泉州市では中小企業の大規模な倒産、企業家の大量の「逃げ道」が現れていません。零細企業資金チェーンは基本的に正常で、民間の金融生態は健康です。

　　ミニ企業のローンはどこが難しいですか？

記者の調査によると、現在、各地の各部門は各種の税金政策を打ち出しており、マイクロ企業の発展を促していますが、マイクロ企業のローン難は根本的に緩和されていません。

「小微企業のローン需要と銀行の信用供給の間の情報が非対称であることが最も主要な原因である」泉州銀行の林陽発総裁によると、小微企業は銀行にとって青海原であるが、広く分布し、業界が多いため、銀行の信用関係者は専門分野が限られており、ローンの需要情報を把握するのは難しいという。

中小企業の財務諸表の不備も銀行を困らせ、ローンの手続きは往々にして各種の原因で難しい。中国銀行監会泉州監管分局の呉式達副局長によると、銀行は大手企業の財務諸表が比較的完備されているため、手続きが簡単で、小さい企業は往々にして財務不規範で銀行を敬遠させている。

民生銀行の泉州支店長の邱尚啓さんによると、小企業は大企業が多くの工場や設備などの固定資産を持っているのと違って、担保物品が少なく、ローンを得るのは容易ではない。

　　銀行と協会はドッキングします。金融需要が続出します。

泉州は福建省の経済が最も活発な地市で、13年連続で経済の総量は福建省の首位に位置して、かつて有名な“晋江のモード”を誕生したことがあって、“温州のモード”などと並んで我が国の農村の経済発展の4大モードと称します。泉州民间企业の数は多く、主に中小企业を中心に中小企业の総数は6万社余りに达しています。

昨年以来、泉州市は積極的に中小企業の融資メカニズムを革新し、銀行業が業界協会、同業者会、商会などとの契約を通じて協力し、グループを組んで中小企業を支持するよう奨励してきた。

泉の州石の獅子布地市場は全国最大の布地市場の一つで、市場内の1000余りの店舗はそれぞれ1000余りの布地で運営されています。

これらの布地販売のネットは全国各地を放射して、売上高はほぼすべて千万元以上になります。ライオンの布地市場管理委員会の林水源主任は記者に対して、布地の研究開発の投入はわりに大きくて、布地の見本、紗などは研究開発から生産まで約1年かかります。固定資産が多くなく、財務諸表が不完全なため、以前のパターンでは銀行からお金を貸せないので、銀行の資金チェーンはとても緊張しています。泉州銀行と石獅子市布地同業公会が協力枠組みを作った後、これらの布地のローン難が解決されました。

石獅子市布地同業公会の洪明会長は、同業公会が布行の入会に対して厳しい要求を持っており、会員企業の経営状況をよく知っています。本当にローンが必要な企業のリストを泉州銀行に報告し、銀行が各種指標に基づいて審査してローンを提供します。会員企業は普通3-5戸の共同保険の方式をとって、抵当問題を解決します。{pageubreak}

石獅子の布地市場の大路意布業会社の責任者の洪如意さんは記者に言いました。ローン後、同業者会、共同保険企業はあなたを監督します。銀行にとってはリスクはまだコントロールしやすいです。

晋江農商銀行は漁業協会と協力して、専門的に「信用船」の信用商品を設立して漁業協会にサービスして、とても良い効果を得ました。晋江市深海鎮漁業協会秘書長の陳文偉さんによると、漁業はもともとリスクの高い業界に属していたが、以前は金融機関は融資したくなかった。「信用船」方式により、協会161の船は晋江農商銀行から2億元の信用を得て、最大1隻の船で250万元を貸し付けることができ、資金不足の状況を効果的に緩和しました。

　　特色支店：専門化サービス小微企業

銀行業と同業公会、業界協会、商会などの契約提携は、中小企業の融資の突破を促した。その後、泉州銀行業の監督管理部門はまた銀行に特色のある支店を設立し、専門支店とのドッキングを推進し、機構の設置から協力の長期的な推進を保証しました。

民生銀行の泉州支店の許宏図副総裁は、この銀行が各支店に自分の特色を作るように推進し、商協会、専門市場などをドッキングさせ、各支店がすべて小微企業の特色ある支店になるようにすると述べました。現在民生銀行はすでに晋江支店を設立しました。体育靴服の特色をサポートします。南安支店は水暖の特色を持つ支店です。特色ある支店は専門化経営を行い、業界のお客様の享受限度を優先し、審査を優先し、効率を優先するなどの政策を実行しています。

泉州小微企業ローンメカニズムの革新の効果は明らかである。民生銀行の泉州支店だけで、昨年は小型企業ローンが新たに増加して13.22億元で、年間の新規融資総量の117%を占めています。（年度は他のローンを圧縮して小微企業に投入する場合）、小微顧客は1.3万戸以上増加し、総数は1.7万戸に達します。

別の統計によると、泉州市銀行はすでに105の独立または相対的に独立した中小企業金融サービス機構を設立している。昨年末までに、泉州市の小企業ローンの残高は950.52億元で、同20.1%伸びた。個人経営ローンは323.45億元で、同22.4%伸びた。

小さいマイクロ企業の健康な発展は効果的に泉州の経済の成長を保障しました。2011年、泉州市の総生産は4270億元で、同13.5%伸び、その中で民間経済の総生産は87.3%を占めた。

　　「泉州モード」はとても参考になる意義があります。

呉式達は泉州市が小微企業の融資において大胆な試みを行い、構造革新を行い、金融市場の良性発展を効果的に保証したと考えています。泉州市は国務院に民間融資の10大重点監視区域に入れられています。昨年は銀行の引き締めと対外貿易の形勢が楽観的でないことを背景に、地元政府は大規模な中小企業の倒産、企業家の「逃げ道」の出現を心配していました。去年の上半期、泉州市の一部の企業家は資金チェーンが壊れて「逃げ道」ができました。下半期にはあまり聞いていません。年を通して、泉州市では銀行関連の企業家の「逃げ道」が4件しか監視されておらず、金融生態環境が比較的健康的である。

泉州を基礎として、福建銀監局はマイクロ企業ローンを強力に推進しています。統計データによると、昨年末までに、福建省の小企業ローンの残高は5239.31億元で、年初より1264.37億元増加し、小企業ローンの新規増加額は全国第5位となった。

中国銀監会泉州監督管理分局の汪其臻局長は、泉州銀行業は地域の業界組織と専門市場との協力を通じて、信用モデルを革新し、小微企業ローン難問題の解決を効果的に促進したと考えています。この融資モードは業界組織の情報優勢を十分に利用し、貸付管理コストを節約するだけでなく、業界組織による取引先信用等級評価の保障メカニズムにより、企業の信用と法律遵守意識を強化し、信用資金の安全性を効果的に向上させた。銀行は業界団体と戦略提携協議を締結することによって、小微企業の融資の「ロット量化」を実現しました。