이헌용: 은행은 이미 이윤 고성장 시대를 작별했다

발표한 실적을 보면 2014년 말까지 농업은행 이윤은 1795억 원으로 성장폭이 8% 로, 핵심 1급 자본 충족률 하락, 부실대출 및 부실대출률이 쌍등했다.

이는 모두 국내 은행업의 이윤 고속 성장 연대가 이미 끝났다는 의미로 은행의 자산 품질이 하락하고 있다는 것이다.

즉, 중국 은행업이 정부 정책을 보호하는 데 있어서 전대미문의 황금 발전기에 이르렀지만, 대세의 변화에 따라 황금기가 끝났다는 것이다.

이 기간에 국내 은행업이 들어서면 경영능력이든 자본의 실력이든 그 기관의 인력자본이든 모두 가관의 이윤을 얻을 수 있으며, 모두 신속하게 발전할 수 있는 것은 현실 은행의 급성장과 신용대출 규모의 과도한 확장을 할 수 있다.

하지만 2013년 하반기부터 국내 시장환경이 커다란 변화를 일으켰고 국내 은행업의 발전은 이미 거대한 도전에 직면했다.

인터넷 기술 의 발전 및 스마트폰 의 출현 은 이미 인류 생활 의 행위 방식, 소비 모드, 교류 방식 을 완전히 바꾸고 기업 생산 방식 및 및

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현대금융업에 큰 영향과 충격을 가져올 것이다.

따라서 현대은행업은 기존 제품, 서비스, 리스크 관리 패턴에서 벗어나지 않으면 기존 과학기술 도구를 이용하여 인터넷 시대의 개인화 금융 소비에 직면해 서비스금융 시장, 금융시장 및 금융 공구, 금융 공구, 현재 국내 은행업의 행위 방식, 경영 패턴, 패턴, 벤처 관리 방식을 전면 바꾸지 못하면 국내 은행업은 현재의 어려움을 벗어나지 못하고 있다.

예컨대 예금 유출, 금융 매체 발전, 인터넷 금융 폭발 증가, 모두 심각한 충격 및 국내 은행 산업 침식.

둘째는 금리 시장화 개혁을 가속화하고 있으며, 계획경제의 궤도에 따른 은행업에 있어서는 전례 없는 도전일 것이다.

금리 시장화는 모든 은행이 위험 정가의 주체라고 요구하기 때문이다.

은행은 자율적으로 신용관계에 다른 위험 가격을 제시해야 할 뿐만 아니라 이런 위험 가격에 책임을 져야 한다.

예금 이율을 계속 풀고 있는 가운데, 심지어 전면적인 예금 이율은 국내 은행업의 가장 엄격한 원가가 단속하기 때문이다.

은행업이 그 위험 정가 기준을 전면적으로 높일 뿐만 아니라 은행의 경영 행위도 전면적으로 책임져야 한다.

이런 상황에서 정부는 은행업에 대한 정책보호를 전면 퇴출해 은행에 대한 정책적 자원 주입도 시장에 철수할 것이다.

이게 다 영향을 줄 거예요.

수준과 그에 중대한 영향을 끼치다.

이에 따라 치열한 시장 경쟁 앞에서 어떤 은행이 제품, 서비스, 마케팅, 관리, 위험 정가 방면의 능력을 전면적으로 높여 혁신할 수 있다면 이 은행은 시장에서 탈락될 위험에 직면할 수 있다.

예금보험제도의 출시는 치열한 시장 경쟁에 직면해 국내 경영이 좋지 않은 은행이 언제든지 파산 위험에 직면했다는 뜻이다.

과거의 그런 것은 은행업에 들어가기만 하면 이윤을 얻을 수 있는 날이 끝날 것이다.

3 은 최근 몇 년 동안 중국 경제 발전 및 이다

발전은 부동산화 경제에 따라 성장한 것이다.

부동산화 경제의 모드에서 지나친 신용대출 확장은 이 시장의 주요 수단이다.

물론 과도한 신용대출 확장은 높은 GDP 의 성장과 부동산의 거품, 부동산 시장의 가격을 전면적으로 끌어올리고 대량의 신용대출자금을 주택 시장의 자산증치에 가라앉혔다.

이런 상황에서 국내 은행업은 수동적인 신용대출 규모만 확장되면 이득이 된다.

은행업은 신용대출에 대한 위험 가격을 제시할 필요도 없고, 과도한 신용대출 확장을 고려할 필요가 없다.

집값이 오르면 은행의 신용대출자산은 우수한 자산이기 때문이다.

하지만 2013년 하반기부터 국내 부동산 시장의 주기성 조정은 이미 시작돼 투자를 주도한 주택시장의 예상도 전면 역전됐다.

이런 상황에서 은행 자산이 절대비중의 크레디트가 큰 위험에 직면하고 있다. 집값의 하락은 수시로 은행의 부실대출을 늘리고, 무엇보다 중요한 것은 은행이 국내 부동산시장의 대세에 직면해 기존 경영 모델로 바뀌고, 은행이 이윤의 성장점을 재양성하도록 요구하는 것이다.

부동산 시장의 주기성에 따라 국내 은행업의 위험이 끊임없이 드러나고 부실대출 및 부실대출률이 상승하는 추세로 국내 은행의 자산질에 심각한 영향을 미칠 것이며, 다시 자신의 위치를 정해야 한다는 것이다.

특히 현재 국내 부동산 시장의 주기성 조정은 장기적인 과정으로 10년 이상 걸릴 것으로 보인다.

이에 따라 국내 은행업에 대해 이번 중대한 부동산 시장조정기에는 어떻게 대처할 것인지 이익 및 자산 질은 큰 압력을 받고 과거의 이윤 고성장의 연대가 이미 끝났다.

국내 은행이 현재의 곤경에서 벗어나지 않더라도 일련의 중대한 개혁을 해야 한다.