大手銀行の利益の伸び率がますます低くなっているのは本当に「汗顔」だ。

今週金曜日までに、10の上場銀行が2016年第1四半期の報告書を発表し、工、農、中、建、交の5大銀行は建設銀行のほか、すでにすべて登場し、利益の伸び率はそれぞれ工行が0.59%増加し、農行が0.83%増加し、中行が1.71%増加し、取引銀行が0.51%増加した。中小銀行は中信銀行の利益が2.49%増加したほか、南京銀行は19.49%増加し、寧波銀行は16.11%増加し、平安銀行は8.12%増加し、招商銀行は6.56%増加した。興業銀行6.15%増加します。

同時に、資産の質の面では、大手銀行の不良債権率が上昇し続け、調達カバー率が低下している。このうち農業銀行の不良率は2.39%で、県域はさらに3.03%に達し、県城以下の100元の貸付不良債権は3元を超えたが、調達は昨年末の189%から177%に下がった。工行と中行の不良率は農行より低く、それぞれ1.66%と1.43%だったが、両行の調達はいずれも監督管理の赤い線150%を下回り、工行は141%にすぎず、中行はややよく、監督管理の要求を149%下回った。

厳格に従えば監督管理の最低要求である150%の調達カバー率は、工行1社だけで180億元以上調達され、工行の第1四半期の利益も747.64億元で、工行の利益は0.59%微増ではなく、23.6%大幅に減少した。この方面では中小行は大行よりずっといいです。例えば、南京銀行の不良率は0.85%(昨年末は0.83%)にすぎず、調達は447%に達した。寧波銀行の不良率は昨年末の0.92%から0.91%にわずかに下がり、それに応じて調達は昨年末の309%から328%にわずかに増加した。

間違いなく、銀行にとって、資産の質は利益の増加よりずっと重要で、いったん不良債権になると、数百億から数千億の利益がなくなると言っています。なぜ資産の質の良い中小銀行は、利益の伸び率が大手銀行よりずっと速いのだろうか。1つの重要な原因は、今年第1四半期のクレジットが大幅に増加したとき(第1四半期)ローン4.61兆元増加し、過去最高を更新した)、中小銀行は相対的にコントロールしている。南京銀行のように、第1四半期末の預金は6307億元で、貸付は2804億元にすぎず、預金貸付は昨年の50.7%から今年の第1四半期末の44.7%に下がった。2800億余りの融資の中で、個人ローンは460億余りで、明らかに個人ローンの大部分はローンローンで、この第1四半期の南京の不動産販売情勢はよく関係しているが、ローンは一般的に不良率が低い。

同様に、招商銀行の第1四半期の総資産は0.8%減少し、負債(主に預金として表現される)は1.2%減少し、これまでに発表された第1四半期の上場銀行の中で資産負債が二重に減少した唯一の銀行となった。非利息収入は28.34%増加し、非利息収入は総売上高の40%を超えた。

景気が低迷しているときは、痩せなければならないというのがどんな経営者にもある常識です。どうして大行ができないのですか。筆者から見れば、中国の大手中央企業はいつも規模を追求することを第一にしているほか、体制メカニズムと関係がある。例えば、元利を期日通りに支払うことができなかったため、取引を一時停止した中鉄物資債は、同社の純資産が69.55億元にすぎず、20以上の銀行が1015億元の信用限度額を与え、現在328億元が使用されており、そのうち農業銀行の1社の信用限度額は222億元に達し、84.4億元が使用されている。一部の国有大手行関係者も「授信高は主に同社の中央企業の背景を気に入っている」と認めた。考えてみれば、このような大央企業ばかり見ていて、信用された人の資産の質を顧みず、このような露出とまだ露出していない隠性債務は、国有大行の中でどれだけあるか分からない。