中小企業向けローンの主な方式

創業する

現在銀行が対外的に取り扱う多くの個人ローンは、担保の手続きが要求に符合する限り、借り手が違法でない限り、銀行は貸付の用途を問わない。

起業が必要な人には、個人の消費ローンを活用して起業することができます。

住宅ローンの金額は普通担保の評価価格の70%を超えません。ローンの最高限度額は30万元です。

もし起業するなら、ストリート沿いの商業住宅を購入する必要があります。住宅購入を担保に、銀行に商用住宅ローンを申請することができます。ローンの金額は一般的に商業用不動産の評価値の60%を超えません。ローンの期限は最長で10年を超えません。

創業のために乗用車、トラック、乗用車、ミニカー、タクシーの運営をする借り手は自動車の消費ローンを取り扱うことができます。このローンは普通は車の購入金額の80%を超えません。ローンの期限は最長で5年を超えません。

三、預金証書、国庫券、担保証券の担保ローン

ここ数年来、銀行はマーケティングローンのために、効果と利益を高めて、ローンのリスクを考慮すると同時に、ローンの質権設定物に対する要求を絶えず緩和しています。預金証書を担保できる以外に、国庫券、保険会社保証書などの証憑で個人ローンを簡単に入手できます。

預金証書の担保ローンは預金証書の80%を貸し付けることができます。国債の担保ローンは国債の90%を支払うことができます。保険会社が打ち出した担保証券の担保ローンの金額は保険証券の当時の現金価値の80%を超えません。

預金証書、国債の担保ローンの期限は最長で質権設定品の期限を超えないと、銀行が取り扱う個人保証書の担保ローンの期限は最長で、担保証券の納付期限を超えてはいけません。

また、自家用車、タクシー経営権証、個人所有者屋台権証などの銀行が認可した質権設定品を使っても、中、短期担保ローンができます。

四、売掛金の質権設定ローン

売掛金の質権設定ローンとは、生産型企業がその販売によって形成された売掛金を質権設定として銀行に申請する与信をいう。

質権設定のための売掛金は一定の条件を満たす必要があります。例えば、売掛金の下の製品はすでに発行されていて、購入者が検収して合格します。購入者（売掛金の支払側）は資金力が強く、不良信用記録がありません。支払側は売掛金の具体的な金額を確認し、販売者に貸付銀行に開設された指定口座だけで支払うことを承諾します。売掛金の期限が来る日より早いです。

売掛金の質権設定率は普通6～8%で、申請企業が提出する資料は普通販売契約書の原本、送り状、送り状、送り状、送り状、支払い先の確認と承諾書などを含みます。

その他必要な資料は一般流動資金ローンと同じです。

五、総合授信

つまり銀行はいくつかの経営状況が良くて、信用が信頼できる企業に対して、一定の期間内に一定の金額の信用限度を授与して、企業は有効期限と限度額の範囲の内で循環的に使うことができます。

総合与信限度額は企業が関連資料を一括で申告し、銀行が一括で承認する。

企業は自分の運営状況によって、分割払いができます。借りて返してくれます。企業の借金はとても便利です。同時に、中小企業の融資コストも節約できます。

銀行はこのような方式を採用してローンを提供しています。普通は工商登記、年度検査合格、管理の有方、信用が信頼でき、銀行と長期的な協力関係がある企業です。

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六、買手ローン

企業の製品に信頼できる売れ行きがあるとしても、自己資本金が足りない、財務管理の基礎が悪い、提供できる保証品を提供したり、第三者の担保を求めることが難しい場合、銀行は販売契約に従い、その製品の購入者に対して貸付のサポートを提供することができます。

売り手は買い手に一定の割合の前払金を受け取って、生産過程の資金難を解決します。

あるいは、買手が銀行の引受手形を発行し、売主が為替手形を持って銀行に割引します。

七、異郷連携ローン

一部の中小企業では製品の売れ行きがとても広いです。あるいは大企業のために組み合わせの部品を提供したり、企業集団の緩散型の子会社です。

生産協力製品を生産する過程で、生産資金を補充する必要があります。主催銀行のリードを求めて、グループ会社に対して統一的にローンを提供し、またグループ会社が協力企業に必要な資金を提供して、現地銀行が協力して契約監督を行うことができます。

リード銀行が異郷協力企業の口座開設銀行と結合して、別々にローンを提供することもできます。

八、プロジェクト開発ローン

いくつかのハイテク中小企業が重大な価値を持つ科学技術成果転化プロジェクトでは、初期投資額が比較的大きいため、企業の自己資本が耐えられなくなり、銀行にプロジェクト開発ローンを申請することができます。

商業銀行は、成熟した技術と良好な市場見通しを持つハイテク製品または特許プロジェクトの中小企業及びハイテク成果を利用して技術改造を行う中小企業に対して、積極的な信用支援を与え、企業の科学技術の成果転化のスピードを速める。

九、輸出外貨獲得ローン

輸出商品を生産する企業に対して、銀行は輸出契約、あるいは輸入者が提供する信用ビザに基づいて、パッケージローンを提供することができます。

現金口座がある企業に対して、外国為替担保ローンを提供することができます。

外貨収入源のある企業に対しては、為替証拠により人民元ローンを取得することができます。

輸出の見通しが明るい企業に対して、一定額の技術改造ローンを借りることもできます。

十、手形は中小企業の融資を割引します。

手形割引中小企業融資とは、手形保有者が商業手形を銀行に譲渡し、割引利息を差し引いた資金を取得することです。

わが国では、商業手形は主に銀行引受手形と商業引受手形を指します。

このような中小企業の融資方式の利点の一つは、銀行が企業の資産規模に応じてお金を貸し出すのではなく、市場状況（販売契約）によって融資することです。

企業は手形を受け取ってから手形の期限が切れて現金に換える日まで、往々にして少なく数十日間で、多く300日間で、資金はこの時間にアイドル状態にあります。

企業が手形を十分に利用すれば、中小企業の融資は申請手続きよりずっと便利で、しかも中小企業の融資コストが低いです。

手形の割引は相応の手形を持って銀行に行って手続きをすればいいです。普通3営業日以内にできます。

十一、知的財産権担保ローン

知的財産権担保ローンとは、合法的に所有する特許権、商標権、著作権の中の財産権を評価した後、銀行に中小企業の融資を申請することです。

特許権などの知的財産権の実施と現金化の特殊性のため、現在はごく少数の銀行が一部の中小企業に対してこの中小企業の融資を提供するのが便利で、しかも普通は企業の法定代表者によって保証されます。

それでも、自主的な知的財産権を持つ優秀な中小企業は試してみてもいいです。